专家谈银行存款利率下调:利好消费 10万元存三年定期哪家银行利息高
tiger新华财经北京9月15日电（记者 韩婕）记者获悉，自9月15日起，包括工行、农行、中行、邮储等在内的多家银行再度调整了个人存款利率，包括活期和定期存款在内的多个品种利率均有不同幅度调降。
其中，三年期定期存款和大额存单利率下调15个基点，一年期和五年期定期存款利率下调10个基点，活期存款利率下调0.5个基点。
内外因共同作用推动存款利率调降
在招联金融首席研究员董希淼看来，多家大型银行下调各期限存款利率，既有银行自身的原因，也受外部诸多因素的影响与作用。董希淼表示，从内因看，这是银行加强资产负债管理、保持息差基本稳定的主动行为。“今年以来，银行加大对实体经济让利，LPR明显下降。下调存款利率，压降负债端成本，在保持息差稳定的同时，进一步推动资产端利率下降。”
从外因看，主要受三个方面因素的影响和作用。一是年内市场流动性相对充裕。董希淼表示，今年以来，为更好地助力稳增长、稳就业，人民银行采取了包括全面降准在内的多种货币政策措施，加大市场流动性投放，银行间流动性比较充裕，所以银行“不差钱”。但市场有效融资需求不足，降低了银行吸收中长期存款的动力。
二是金融管理部门加强引导。当前经济下行压力较大，疫情多点散发，为更好支持实体经济，董希淼表示，金融管理部门采取多方面措施引导银行降低存款利率，保持存款市场竞争秩序，进而推动实体企业融资综合成本下降。
三是居民储蓄意愿不断增强。董希淼表示，今年以来资本市场反复震荡，股票、基金以及理财产品净值波动较大，居民风险偏好下降，更多人偏向于存款。人民银行二季度城镇储户问卷调查显示，倾向于“更多储蓄”的居民占58.3%，比上季增加3.6个百分点。同时，居民存款在人民币存款中的占比从2018年开始逐步上升，到2022年一季度已达到45.4%。
董希淼预计，在大型银行下调存款利率后，未来或将有更多银行跟进，“但不同银行发展战略、负债能力、业务结构不同，存款利率调整的幅度、步伐或有较大差异”。
进一步带动经济进入良性循环轨道
中国民生银行首席经济学家温彬表示，本次多家银行下调存款利率，表明存款利率改革成效正在显现。今年以来商业银行净息差持续收窄，管控银行负债成本势在必行，叠加微观主体储蓄意愿较强、风险偏好较弱，主动进行生产或投资的意愿不强，此时通过降低存款利率等方式有助于激发市场主体的自我融资需求，有利于资金向实体部门转化，促进宽信用的形成，进而带动经济进入良性循环轨道。
英大证券研究所所长郑后成也告诉记者，此前国常会提出“要综合施策扩大有效需求”，并明确“一是发挥有效投资对经济恢复发展的关键性作用”“二是推动消费继续成为经济主拉动力”，此时多家银行下调存款利率，不仅有助于降低居民的储蓄需求，还有利于进一步推升消费需求与投资需求。
董希淼表示，总体而言，我国市场无风险利率下行将是长期趋势。对广大居民而言，如果资产配置中存款、现金管理类理财产品较多，那么收益率可能有所下降，建议平衡好风险与收益的关系，要基于自身风险承受能力、投资理财需求，做好多元化的资产配置。
编辑：翟卓
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